ضمانت‌نامه تعهد پرداخت چیست و چه کاربردی دارد؟

ضمانت نامه تعهد پرداخت

ضمانت‌نامه تعهد پرداخت ابزاری رسمی برای تضمین انجام تعهدات مالی در قراردادهای تجاری است. این ابزار زمانی استفاده می‌شود که یک شرکت می‌خواهد به طرف مقابل اطمینان دهد که در صورت عدم ایفای تعهد پرداخت، مبلغ مشخصی توسط بانک یا صندوق ضامن پرداخت خواهد شد.
در واقع، این ضمانت‌نامه نقش پشتوانه اعتباری شرکت را ایفا می‌کند و ریسک طرف مقابل را به حداقل می‌رساند. به همین دلیل در قراردادهای فروش، اجرای پروژه، تامین کالا، اجاره‌های بلندمدت و توافق‌های مالی پرتکرار است.
در صورت عدم انجام پرداخت توسط متعهد، ذی‌نفع می‌تواند بدون درگیری‌های قراردادی طولانی، مبلغ درج‌شده را از صادرکننده ضمانت‌نامه مطالبه کند.

شرایط دریافت ضمانت نامه تعهد پرداخت

جدول شرایط و نرخ دریافت ضمانت نامه تعهد پرداخت به شکل زیر است:

چه شرکت‌هایی امکان دریافت ضمانت‌نامه تعهد پرداخت را دارند؟

این ابزار برای شرکت‌هایی طراحی شده که:
​​​​​​​
. حداقل ۲ سال سابقه فعالیت داشته باشند
​. صورت‌های مالی حسابرسی‌شده ارائه دهند
​. مدیران آن‌ها فاقد چک برگشتی باشند
​​​​​​​​. دارای قراردادهای فعال و سوابق اجرایی معتبر باشند
​​​​​​​. در حوزه‌های تولیدی یا خدماتی فعال در زنجیره تأمین فعالیت کنند (در اولویت)

مزایای ضمانت نامه تعهد پرداخت

​​​. ایجاد اعتبار فوری در مذاکرات و قراردادها
. جایگزینی سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر نسبت به ال‌سی در بسیاری از معاملات
. صدور با فرآیند ساده‌تر نسبت به برخی ابزارهای بانکی
. امکان تمدید یا افزایش سقف ضمانت در صورت عملکرد مناسب
​​​​​​​. تقویت جایگاه اعتباری شرکت نزد کارفرمایان و فروشندگان

محدودیت‌ها و نکات مهم قبل از اقدام

​​​. فرآیند ارزیابی اعتباری ممکن است بین ۳ هفته تا یک ماه زمان ببرد
. در نمونه‌های بانکی، تضامین ملکی یا اعتباری سنگین‌تری درخواست می‌شود
. در برخی مدل‌های صندوقی، ذی‌نفع باید نهاد مالی باشد
. سقف ضمانت در برخی ساختارها تا حدود ۵۰ میلیارد تومان محدود است

آیا ضمانت نامه تعهد پرداخت شرعی است؟

این ضمانت‌نامه بر اساس قراردادهای رسمی نظام بانکی و چارچوب‌های فقهی مصوب صادر می‌شود. در صورت رعایت ضوابط قانونی و شرعی، استفاده از آن از نظر فقهی بلامانع است و به‌عنوان ابزار معتبر مالی در قراردادهای تجاری شناخته می‌شود.

سؤالات متداول درباره ضمانت نامه تعهد پرداخت

​​​1. مدت زمان صدور چقدر است؟
+ . بانک: معمولاً ۲ هفته تا ۱ ماه
   . صندوق: معمولاً ۱ تا ۳ هفته

2. آیا امکان تمدید وجود دارد؟
+ بله، با درخواست ذی‌نفع و تأیید صادرکننده، تمدید امکان‌پذیر است.

3. مدت اعتبار ضمانت‌نامه چقدر است؟
+ از یک ماه تا یک سال، بسته به نیاز قرارداد قابل تنظیم است.
​​​​​​​
4. امکان دریافت هم‌زمان از چند صادرکننده وجود دارد؟
+ بله، اما ضمانت‌نامه‌های فعال در ارزیابی اعتباری بعدی اثرگذار هستند.​​​​​​​

5. آیا محدودیت حوزه فعالیت وجود دارد؟
+ خیر، تمامی حوزه‌های فعالیت در صورت احراز شرایط اعتباری امکان استفاده دارند.

نمونه ضمانت نامه تعهد پرداخت (بانک و صندوق)

نمونه ضمانت نامه تعهد پرداخت بانکی و صندوقی:

متن ضمانت‌نامه تعهد پرداخت

ضمانتخواه: شرکت ... با شناسه ملی ... به نشانی ... کد پستی ... ذینفع: شرکت ... با شناسه ملی ... به نشانی... کد پستی ... بدینوسیله این صندوق /بانک برای اجرای تعهداتی که ضمانت خواه به موجب قرارداد شماره ... مورخ ... برعهده میگیرد، تعهد و تضمین مینماید در صورتیکه ضمانت خواه از انجام تعهدات قرارداد مذکور تخلف نماید، به هر عنوان و هر جهتی که ذینفع این ضمانت نامه تشخیص داده، بدون قید و شرط و نیازی به اقامه دلیل یا اقدامی از مجاری قانونی، هر مبلغی را که ذینفع مطالبه نماید، به محض دریافت اولین تقاضای کتبی از طرف ذینفع تا مبلغ ... ریال، بدون نیاز به صدور اظهار نامه یا هر اقدام دیگری، در وجه ذینفع بپردازد. واخواست این ضمانت نامه به یکباره یا دفعات به مبالغی که مجموع آنها کمتر یا مساوی مبلغ کل ضمانت نامه باشد حسب درخواست ذینفع امکان پذیر است. اعتبار این ضمانتنامه از تاریخ ... تا آخر وقت اداری روز ... می باشد و بنا به درخواست کتبی ذینفع، تا قبل از پایان وقت اداری روز خاتمه اعتبار، حداکثر به مدت یکسال در هر نوبت قابل تمدید است. در صورتی که صندوق /بانک قبل از خاتمه اعتبار این ضمانتنامه نتواند یا نخواهد مدت آن را تمدید کند ی ا ضمانت خواه به هر نحو موجب این تمدید را فراهم نسازد صندوق /بانک متعهد است بدون آنکه احتیاجی به درخواست و مطالبه مجدد وجه ضمانت نامه توسط ذینفع باشد کل مانده مبلغ ضمانتنامه را در اسرع وقت در وجه ذینفع بپردازد

دریافت ضمانت‌نامه تعهد پرداخت

اگر شرکت شما نیاز به ایجاد اطمینان مالی در یک قرارداد مهم دارد، ضمانت‌نامه تعهد پرداخت می‌تواند سریع‌ترین ابزار اعتبارسازی باشد.
از طریق پلتفرم الو فاند می‌توانید درخواست خود را ثبت کنید.
پس از ارزیابی اعتباری و تعیین سقف ضمانت، فرآیند صدور در کوتاه‌ترین زمان انجام می‌شود.
برای شروع، درخواست خود را ثبت نمایید.

دیگر ضمانت نامه ها:
​​​​​​​. ضمانت نامه شرکت در مناقصه
. ضمانت نامه پیش پرداخت
​​​​​​​. ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
. ضمانت نامه گمرکی

ابزارهای تامین مالی دیگر:
. تسهیلات خرید دین

ارزیابی آنلاین شرکت شما با هوش مصنوعی

شما می توانید با وارد کردن اطلاعات شرکت خود در عرض چند ثانیه ابزارهای مناسب برای تامین مالی شرکت خود را مشاهده کنید.