خرید دین چیست و چگونه به جریان نقدی شرکت کمک میکند؟
تسهیلات خرید دین | تبدیل سریع مطالبات به نقدینگی
وقتی فروش شرکت بهصورت اعتباری انجام میشود، بخشی از سرمایه در گردش در قالب چک یا اسناد مدتدار بلوکه میشود.
تسهیلات خرید دین راهکاری است که این مطالبات را پیش از سررسید به وجه نقد تبدیل میکند.
در این فرآیند، شرکت اسناد تجاری معتبر مانند چک، اعتبار اسنادی (LC) یا مطالبات قراردادی را واگذار میکند و معادل ارزش آن، پس از کسر نرخ تنزیل، نقدینگی دریافت میکند.
این ابزار برای شرکتهایی مناسب است که:
. فروش اعتباری مستمر دارند
. در زنجیره تأمین فعال هستند
. نیاز به سرمایه در گردش سریع دارند
. نمیخواهند از وام سنتی استفاده کنند
| عنوان | توضیحات |
|---|---|
| بلوکه نقدی تا انتهای دوره | ندارد |
| کارمزد | 5.5 درصد |
| مدت اعتبار | سقف 6 ماهه |
| پرداخت تعهد | ندراد |
| وثایق موردنیاز | چک مشتریان |
شرایط دریافت تسهیلات خرید دین
نرخ تنزیل و مدت زمان پرداخت به عوامل زیر وابسته است:
معیارهای ارزیابی
. اعتبار حقوقی شرکت
. سابقه مالی و گردش حساب
. نوع و کیفیت اسناد تجاری
. مدت زمان باقیمانده تا سررسید
مثال عددی خرید دین
فرض کنید شرکت شما یک فقره چک به مبلغ ۱ میلیارد تومان با سررسید سهماهه دارد.
در صورت تنزیل، حدود ۸۴۴ میلیون تومان بهصورت فوری دریافت میکنید و مابقی بهعنوان هزینه تنزیل کسر میشود.
این یعنی بدون انتظار سهماهه، میتوانید امروز سرمایه را وارد چرخه عملیاتی شرکت کنید.
شرایط شرکت متقاضی خرید دین
برای دریافت تسهیلات خرید دین در الو فاند:
. حداقل دو سال از ثبت شرکت گذشته باشد
. شخصیت حقوقی داشته باشد (اشخاص حقیقی امکان استفاده ندارند)
. مدیران فاقد چک برگشتی باشند
. فعالیت اقتصادی شفاف و قابل استعلام باشد
. دارای فروش اعتباری فعال و اسناد معتبر باشد
مزایای تسهیلات خرید دین
. تبدیل فوری مطالبات مدتدار به نقدینگی
. بهبود جریان نقدی بدون افزایش بدهی بانکی
. عدم نیاز به وثایق سنگین ملکی
. فرآیند بررسی سریع
. امکان تنزیل چک تا سقف 60 میلیارد تومان
. افزایش توان خرید مواد اولیه و اجرای پروژهها
معایب تسهیلات خرید دین
. نرخ تنزیل بالاتر نسبت به برخی تسهیلات بانکی
. حداکثر مدت قابل تنزیل معمولاً تا ۶ ماه
آیا تسهیلات خرید دین شرعی است؟
خرید دین یکی از قراردادهای رسمی در نظام بانکی کشور است.
اگرچه در گذشته درباره نحوه اجرای آن دیدگاههایی مطرح بوده، اما در حال حاضر این ابزار در چارچوب مقررات بانکی ایران قانونی و مجاز شناخته میشود.
سؤالات متداول درباره تسهیلات خرید دین
1. زمان دریافت تسهیلات خرید دین چقدر است؟
+ بین ۷ تا ۲۱ روز کاری، بسته به نوع اسناد و اعتبار شرکت.
2. چه اسنادی قابل پذیرش هستند؟
+ چک، LC و مطالبات قراردادی معتبر.
3. آیا امکان تمدید وجود دارد؟
+ در شرایط خاص و پس از ارزیابی مجدد، امکان تمدید یکباره وجود دارد.
4. آیا میتوان از چند نهاد مالی همزمان استفاده کرد؟
+ در صورت داشتن ظرفیت اعتباری، بله.
5. آیا محدودیت در حوزه فعالیت وجود دارد؟
+ خیر، اغلب حوزههای اقتصادی امکان استفاده دارند.
ثبت درخواست خرید دین در الو فاند
در الو فاند فرآیند بررسی بهصورت دیجیتال و مرحلهبندیشده انجام میشود.
پس از ثبت درخواست و بارگذاری اسناد، نتیجه اعتبارسنجی در کوتاهترین زمان اعلام خواهد شد.
اگر مطالبات شما منتظر سررسید هستند، همین حالا فرآیند تبدیل آن به نقدینگی را آغاز کنید.
سایر روشهای تامین مالی
. تامین مالی جمعی
. انتشار اوراق مرابحه بانکی
. انتشار اوراق مرابحه و مرابحه کوچک
. تسهیلات و ال سی بانکی
ارزیابی آنلاین شرکت شما با هوش مصنوعی
با ثبت اطلاعات شرکت در الو فاند، میتوانید در چند ثانیه مناسبترین ابزار تامین مالی را مشاهده کنید.
سیستم تحلیل هوشمند، بر اساس ساختار مالی و نوع فعالیت، پیشنهاد اختصاصی ارائه میدهد.
© 2025 تمامی حقوق برای الو فاند محفوظ است.
پلتفرم تامین مالی
پلتفرم تامین مالی سریع و شفاف برای شرکت ها
021-44797703
آدرس: تهران - چهارراه ایرانخودرو - ویلاشهر - کوچه 31 - پلاک 21
09120552305
کد پستی: 1396146881